はじめに｜火災保険は「火事」だけの保険ではありません

「火災保険」という名前から、火事のときにしか使えないと思っている方は少なくありません。しかし多くの住宅用火災保険には、風災（台風・強風）・雹災（ひょう）・雪災といった自然災害による損害の補償が含まれています。

豊橋市は、太平洋に面し台風の影響を受けやすく、渥美半島から吹き込む強い風にもさらされる地域です。台風の翌日に「棟板金がめくれている」「瓦がずれている」といったご相談をいただくことも珍しくありません。こうした場合、火災保険の補償対象となる可能性があります。

対象になる場合・ならない場合

最も大切なのが、この区別です。ここを誤解したまま申請すると、認められないだけでなく、思わぬトラブルにつながることもあります。

申請の流れ（5ステップ）

申請の手続きは、契約者であるお客様ご自身が保険会社に対して行います。おおまかな流れは次のとおりです。

被害に気づいたら、まずやること

• 安全の確保を最優先に──屋根に登るのは絶対に避けてください。転落の危険があります。
• 被害の状況を記録する──地上から撮れる範囲で写真を。日付が分かるようにしておきます。
• いつの災害によるものか整理する──「◯月◯日の台風の後から」と時期を特定しておきます。
• 保険証券を確認する──風災補償が付いているか、免責金額（自己負担額）はいくらかを確認します。
• 応急処置が必要なら、その記録も残す──ブルーシート等の費用が対象になる場合もあります。

増えている「保険金トラブル」に注意

近年、火災保険を使った屋根修理をめぐるトラブルが全国で増えています。国民生活センターにも相談が寄せられている問題です。豊橋市でも、台風のあとに突然訪ねてくる業者の話を聞くことがあります。

• 「保険を使えば自己負担0円で修理できます」と断言する
• 「無料で点検します」と言って屋根に上がり、被害を強調する
• その場で契約を求め、書類にサインさせようとする
• 保険金が下りなかった場合に、高額な解約料を請求する
• 実際の被害と異なる内容での申請をすすめる

私たちがお手伝いできること・できないこと

誤解を避けるため、はっきりとお伝えしておきます。

よくあるご質問（FAQ）

Q1. 何年前の台風の被害でも申請できますか？

保険金の請求権は、一般に損害発生から3年で時効とされています。ただし取り扱いは保険会社により異なるため、まずはご契約先にご確認ください。時間が経つほど災害との関係を示すのは難しくなるため、早めの相談をおすすめします。

Q2. 申請すると保険料は上がりますか？

火災保険は、自動車保険と異なり、使ったことで等級が下がる仕組みは一般的ではありません。ただし契約内容によって扱いが異なる場合があるため、ご契約先にご確認ください。

Q3. 保険金が下りなかった場合、工事はどうなりますか？

工事をされるかどうかは、お客様のご判断です。吉田塗装店では、保険金の可否にかかわらず契約を強制することはありません。「今回は見送る」というご判断も承ります。

Q4. 免責金額（自己負担額）とは何ですか？

損害額のうち、契約者が自己負担する金額のことです。「損害額が◯万円を超えた場合に支払う」といった設定がされていることがあります。保険証券に記載されているので、ご確認ください。

Q5. 屋根に登って被害を確認したほうがいいですか？

絶対におやめください。屋根の上は非常に危険で、毎年転落事故が起きています。吉田塗装店では、屋根に登らずに確認できるドローン診断を無料で行っています。安全に、しかも詳細な写真が残せます。

Q6. 診断や見積もりに費用はかかりますか？

かかりません。現地調査・ドローン屋根診断・お見積りはすべて無料です。相見積もりのご相談も歓迎しています。

Q7. 「保険を使えば無料で直せる」と言われましたが本当ですか？

そう断言できる業者はいないはずです。保険金の額は保険会社が判断するもので、工事金額と一致するとは限りません。免責金額もあります。断言する業者には、慎重に対応されることをおすすめします。

Q8. 火災保険の申請と、修理の依頼先は同じでなくてもいいですか？

はい。診断や見積もりを受けたからといって、その業者に工事を依頼する義務はありません。複数社から見積もりを取って比較していただいて構いません。

まとめ｜正しく知って、落ち着いて進める

台風・強風・雹による屋根の損害は、火災保険の補償対象となる場合があります。一方で、経年劣化は対象外です。そして、支払いの可否を判断するのは保険会社であり、工事業者ではありません。この3点を押さえておけば、「自己負担0円」といった強い言葉に惑わされることもなくなります。

吉田塗装店は、東三河（豊橋市・豊川市・新城市・蒲郡市ほか）で創業70年、下請けを使わず、一級塗装技能士7名を含む自社の職人が直接施工しています。屋根に登らずに確認できるドローン診断は無料です。災害によるものか経年劣化かを正直に見立て、必要な写真と見積書をご用意します。申請されるかどうか、工事をされるかどうかは、お客様がお決めください。「これは保険の対象になりますか」という段階からで構いません。まずはお気軽にご相談ください。